Константин Каменщиков, Промсвязьбанк: Мы сделали ставку на продукты, которые помогут компаниям справляться со «встречным ветром»

26 Мар 2015, 02:15

Период российской экономики, когда банки воспринимались в первую очередь как «безудержные» кредиторы, по всей вероятности, закончен. Или как минимум поставлен на паузу. Практически все российские финансово-кредитные организации сегодня работают «с поправкой на санкции».

По мнению Константина Каменщикова, управляющего Сибирским филиалом ПАО «Промсвязьбанк», наиболее стабильным на данный момент выглядит положение крупных частных банков, в число которых входит и Промсвязьбанк. Взвешенный подход к рискам, возможность доступа к международному фондированию и стратегия, направленная на развитие «некредитного» сотрудничества с клиентами, позволили Промсвязьбанку в 2014 году не просто сохранить, но по некоторым показателям даже укрепить свои позиции на рынке — как в корпоративном сегменте, так и в сегменте «Средний бизнес».

Взвешивая результаты деятельности в 2014 году и обсуждая планы и возможности года 2015-го, Константин Каменщиков дал оценку общей ситуации в российской экономике, коснулся настроений в банковском и корпоративном секторе, а также рассказал о продуктах, которые в сегодняшних непростых условиях способны оказать реальную поддержку бизнесу при осуществлении сделок, в том числе внешнеэкономических.

— 2014 год принес нам немало тревожных событий. Обострение геополитической ситуации в мире, падение стоимости нефти, рост процентных ставок и инфляции, существенное ослабление рубля. Всё это, безусловно, сказалось на деятельности российских банков. Насколько сложнее стало работать финансово-кредитным организациям? И как прогнозируют дальнейшее развитие ситуации сами банкиры?

— К сожалению, положение таково, что сложно давать прогнозы. Оценивая перспективы, я бы трезво смотрел на вещи и воздержался от неоправданного оптимизма. На общую ситуацию в стране влияет целый комплекс факторов — не только экономических (которые еще как-то можно просчитать), но и политических (их предугадать гораздо сложнее). Нынешняя геополитическая конфронтация между Россией и странами Запада уже оказала глубокое воздействие на российскую экономику в целом и банковский сектор в частности. Последствия не удастся быстро нивелировать.

Санкции, наложенные на крупные российские банки с государственным участием, конечно же, не способствуют поддержанию ликвидности кредитных организаций в текущей экономической ситуации. Налицо тенденция общего снижения уровня достаточности капитала. На этом фоне продолжается «чистка» банковской системы, то есть процесс отзыва лицензий, нормы регулирования меняются в сторону ужесточения. Ситуация непредсказуема по всем показателям.

— Промсвязьбанк оказался в несколько лучшем положении потому, что вас, в отличие от банков с государственным участием, не коснулись санкции...

— Да, Промсвязьбанк — это частный банк, и у нас нет ограничений на привлечение финансирования в Европе или США, зарубежные партнеры нам по-прежнему доверяют. Этот фактор, конечно, тоже сыграл в нашу пользу и способствовал росту бизнеса. Не секрет, что сегодня наблюдается «миграция» клиентов в стабильные коммерческие банки, способные в какой-то мере удовлетворить гигантские запросы рынка в финансировании и рефинансировании. Крупные российские компании, отрезанные санкциями от зарубежных кредитов, ищут альтернативы. И мы сегодня готовы поддержать корпорации, используя ресурсы банка.

В 2014 году список корпоративных клиентов Промсвязьбанка серьезно пополнился. Мы заключили знаковые сделки сразу с несколькими компаниями из списка «голубых фишек».

— А насколько в итоге вырос корпоративный кредитный портфель Промсвязьбанка за 2014 год?

— Корпоративный кредитный портфель вырос на 52% за 2014 год и составил 603 млрд рублей. Что касается регионального корпоративного портфеля (без учета кредитов малому бизнесу), то по итогам 2014 года он составил 110,8 млрд рублей, что на 26% больше, чем за 2013 год.

— То есть запас ликвидности Промсвязьбанка даже в сегодняшних непростых условиях позволяет наращивать объемы бизнеса и финансировать компании первого эшелона? Что для вас является ключевыми источниками привлечения капитала?

— Сразу, чтобы не возникло недопонимания, отмечу, что даже самые крупные частные банки сейчас не способны удовлетворить кредитные потребности российских корпораций в полном объеме. Но частично — могут. Показатели ликвидности Промсвязьбанка находятся на комфортном уровне.

— Многие российские банки в 2014 году в качестве альтернативы западному рынку стали рассматривать финансовые возможности стран Азии и Ближнего Востока. Промсвязьбанк азиатское направление реализует давно. Были ли предприняты какие-либо шаги по его усилению?

— Вы правы. С азиатскими партнерами у нас уже выстроены определенные связи: представительство Промсвязьбанка в Пекине работает десять лет, в Дели — восемь. Мы традиционно сотрудничаем с этими странами по линии торгового финансирования и международного факторинга.

Однако, я бы на месте коллег не переоценивал эффект азиатского фактора. Да, это потенциально интересный рынок, но он не так глубок, более замкнут в себе и не столь развит инфраструктурно. Так что освоение этого рынка потребует времени и упорства.

— Насколько нам известно, Промсвязьбанк не только общался с предпринимателями в формате конференций, семинаров и деловых завтраков, но даже рассчитал индекс бизнес-настроений. Что показало это исследование?

— Как банк, который давно и плотно работает с малыми и средними предприятиями, мы знаем, насколько чувствителен этот сегмент к изменениям в экономической ситуации. Поэтому Промсвязьбанк и Опора России инициировали проведение регулярного исследования бизнес-настроений в сегменте микро, малых и средних предприятий «Индекс RSBI». Совместно с агентством маркетинговых и социологических исследований Magram Market Research мы ежеквартально измеряем самочувствие малого и среднего бизнеса. Идею поддержала Общественная палата России.

Темпы деловой активности падают и этому способствуют одновременно несколько факторов: экономическая неустойчивость, валютные колебания, рост ставок. Прибыль предприятий заметно снижается, что сказывается на ухудшении ожиданий предпринимателей относительно перспектив собственного развития.

— Банк еще в 2013 году подчеркнул важность работы с предприятиями среднего бизнеса, выделив этот сегмент в отдельное направление. Как, по итогам 2014 года, выглядят его основные показатели?

— Действительно, средний бизнес для Промсвязьбанка — одно из ключевых и локомотивных направлений развития. Под потребности и возможности этого сегмента мы адаптировали существующие продукты банка и даже разрабатывали новые.

По итогам 2014 года кредитный портфель ПСБ среднего бизнеса увеличился на 10% и составил 50,5 млрд рублей. Причем доля региональной сети в общем портфеле составила 83%. Это очень хороший показатель и мы этим гордимся.

— Есть ли банковские продукты, которые в 2014 году пользовались повышенным спросом у клиентов сегмента средний бизнес?

— В среднем сегменте востребована банковская гарантия. По итогам 2014 года мы выдали гарантий исполнения обязательств на общую сумму более 8 млрд рублей, это порядка 72% от общей всех предоставленных гарантий. Рынок госзаказов в России постоянно растет на муниципальном, региональном и федеральном уровне. В 2014 году по госзакупкам было заключено около 3,8 млн контрактов на общую сумму более 5,8 трлн руб. Участие в госзаказе — отличный шанс для среднего бизнеса, который позволяет выделиться на фоне конкурентов, стабильно развиваться и выходить на новый уровень.

При этом новый Федеральный закон N44-ФЗ требует обеспечения заявки на участие в госзаказах и обеспечение исполнения контракта в виде гарантий или денежных средств. Банковская гарантия дает возможность компаниям получить несколько контрактов одновременно и исполнять их, не извлекая при этом средства из оборота.

Уполномоченными органами создан специальный перечень банков, которые могут предоставлять банковские гарантии в пользу госзаказчиков. Промсвязьбанк входит в этот список.

Всем участникам госзаказов банк подготовил специальное предложение — продуктовый пакет «44-ФЗ/223-ФЗ». В состав пакета вошли все необходимые гарантии, которые могут потребоваться на том или ином этапе реализации контракта: тендерная гарантия, гарантия возврата аванса, гарантия исполнения обязательств по контракту, гарантия на гарантийный период и кредит/кредитная линия.

Также очень важна в области гарантий и господдержка. У нас подписано соглашение с Агентством кредитных гарантий, в рамках которого мы кредитуем представителей среднего бизнеса при отсутствии залогового обеспечения. При этом Агентство предоставляет на сумму кредита свою гарантию. Такой подход к работе со средним бизнесом довольно привлекателен для всех сторон: клиент получает денежные средства, банк — обеспечение кредита.

— Правда ли, что после введения санкций скорость расчетов по внешнеэкономическим контрактам на рынке снизилась из-за ужесточения проверок операций со стороны банков-контрагентов?

— Клиенты Промсвязьбанка существенных изменений в скорости расчетов по внешнеэкономическим контрактам не почувствовали.

— Стоит отметить, что на международном рынке Промсвязьбанк, кроме факторинга, предлагает большой ряд продуктов торгового финансирования, включая аккредитивы, выпуск гарантий и резервных аккредитивов, предэкспортное финансирование и кредиты под контракты. Как нестабильная макроэкономическая ситуация и ряд отрицательных тенденций во внешней торговле повлияли на этот портфель банка?

— На сегодняшний день наибольшую долю в региональном портфеле кредитов международного финансирования составляет торговое финансирование. Промсвязьбанк сотрудничает с более чем 110 иностранными банками-корреспондентами по сделкам торгового финансирования и имеет опыт финансирования поставок из 65 стран.

По результатам 2014 года портфель кредитных сделок международного финансирования, выданных Промсвязьбанком региональным клиентам корпоративного и среднего сегментов бизнеса, превышает 20 млрд рублей. Прирост составил 49% к аналогичному показателю 2013 года.

Основной тенденцией на рынке международного финансирования стало замещение портфелей и рефинансирование прямых кредитных линий, взятых российскими компаниями в иностранных банках. Благоприятствовал ситуации рост финансирования экспортных операций клиентов ПСБ и снижение деловой активности предприятий в высоко рисковых отраслях экономики.

В 2014 году банк открыл ряд крупных лимитов для крупнейших российские компании, профинансировал сделки под страховое покрытие Российского агентства по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (ЭКСАР). Так, было реализовано на 60% больше сделок, чем в 2013 году. Положительная динамика связана, прежде всего, с наиболее выигрышным положением российских компаний, занимающихся не сырьевым экспортом и получающих выручку в иностранной валюте.

— Как банкир с многолетним стажем, вы наверняка были свидетелем самых разных вариантов развития бизнеса. Можно ли сегодня прожить без кредитов?

— Если рассматривать краткосрочные кредиты, то, безусловно, можно. Главное посмотреть на «изнанку» всех входящих и исходящих поступлений и платежей, чтобы выявить нишу для оптимизации.

Реклама. ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России №3251