Это вам не игрушка: Райффайзенбанк запустил детский банкинг

© Фото предоставлено пресс-службой банка. Наталия Масарская

Райффайзенбанк разработал для детей карту и необычный сервис учета расходов и планирования — мобильное приложение Райффайзен-Start. Зачем банку клиенты — дети и каким образом удалось добиться впечатляющих успехов уже на первом месяце работы, рассказывает руководитель отдела электронного бизнеса Райффайзенбанка Наталия Масарская.

— Как возникла идея разработать детскую карту и мобильное приложение Райффайзен-Start?

— Это пожелание наших клиентов. В нашем банке решение о создании продуктов принимается на основе анализа обширных данных. Мы исследуем рынок, проводим опросы и тестируем бета-версии продуков на фокус-группах. Работа с клиентами идет постоянно, и главный вопрос, на который ищем ответ: какими новыми сервисами и возможностями банк может быть полезен.

О том, что спрос на детские сервисы уже назрел, стало очевидно, когда мы проанализировали статистику. Выяснилось, что 14% клиентов имеют «детские карты», которые оформлены как дополнительные, а еще 70% ищут предложения, специально адаптированные под детские потребности. Согласитесь, цифры впечатляющие.

Поэтому было принято решение о разработке детской карты и мобильного приложения. В целом детские сервисы — это часть нашей новой стратегии развития, как банка для семейного обслуживания. Для клиентов новая философия означает возможность выбора. Можно выбрать индивидуальный спектр услуг, а можно управлять деньгами по-семейному — вместе оплачивать кредит или копить на отпуск в интернет-банке. Детские сервисы, которые были запущены в сентябре, это первая ступень в реализации семейного подхода к финансовым продуктам.

Цели и ограничения

— В детских картах заинтересованы 84% ваших клиентов. Это серьезная цифра.

— Клиенты заинтересованы не просто в технической возможности безналичных расчетов для ребенка, а гораздо шире — научить их ориентироваться в финансовой системе, привить иммунитет к импульсивным покупкам.

Детям, хотя они быстрее впитывают новое, сложнее, чем взрослым — они доверчивы, их проще обмануть. Поэтому первые шаги в финансовой сфере стоит делать при поддержки родителей. Как может банк помочь в этом? Мы выпустили мобильное приложение — личный кошелек и гид по финансам в одном флаконе.

— Потратить деньги детям стало совсем просто.

— Напротив, наша задача — научить разумно относиться к тратам. Райффайзен-Start — это образовательный проект, созданный для того, чтобы ребенок мог сам планировать свои расходы, ставить финансовые цели, аккуратно расходовать поступающие на его счет средства или резервировать определенную сумму надолго. Приложение разработано в сотрудничестве с профессиональным психологом Ларисой Сурковой. Оно яркое, красочное, дети пользуются с удовольствием. В процессе разработки мы учли пожелания, которые были услышаны в детских фокус-группах.

К слову, приложение обучает пользоваться как безналичными деньгами, так и наличными, и многие родители начинают обучать финансовой грамотности с наличных денег — так ребенку проще и понятнее.

— В чем может помочь Райффайзен-Start?

— Финансовые операции ребенка складываются из двух вещей: копить на что-то, а затем тратить, поэтому именно этот несложный с точки зрения взрослого человека процесс оказался в фокусе нашего внимания. Все моменты, которые нужно учитывать, представлены максимально наглядно. Вот монетки появились в кошельке, следующий этап — задаем «цель», на что именно будем копить деньги, а теперь ответим на вопрос, какая в итоге сумма необходима и сколько нам не хватает.

По мере взросления возрастает и количество операций, растут траты. Это также отражено в функционале приложения. По сути, ребенок получает финансовый дневник, где наглядно видны все операции и задачи.

Равноправие как принцип

— А какова роль родителей в финансовом процессе?

— Карта для детей от 6 до 14 лет привязана к счету родителей, после 14 лет ребенку уже можно открыть карту к собственному счету. Родители могут получать смс-оповещения о каждой транзакции ребенка. Также в интернет-банке можно установить «связь» между кабинетом родителя и мобильным приложением Райффайзен-Start. В этом случае, ребенок может попросить деньги для своей цели-мечты или открыть общую цель для одного из родителей, например, на подарок для мамы можно копить вместе с папой.

— Если ребенок упрямо желает скрывать свою историю расходов, то до каких границ распространяется его конфиденциальность? Есть ли градация по возрастам?

— Дети принимают самостоятельное решение в любом возрасте. Для тех родителей, которые получают отказ от своих детей раскрыть свои траты, предусмотрена опция «совет психолога», где объясняются возможные причины взаимного непонимания и пути решения вопроса. По нашим наблюдениям 85% детей — отправляют отчет о тратах из Райффайзен-Start, а 15% — отказывают. Если оформлена дополнительная карта, то все траты по ней видны в интернет-банке родителя и без «разрешения» ребенка — поскольку в данном случае счет принадлежит взрослому.

— Приложение стартовало 1 сентября. Каковы первые итоги использования?

— Аналитики еще не много, но первые цифры очень интересные: приложение скачивают 54% — девочек, 46% — мальчиков. Средний возраст девочек — 11 лет, мальчиков — 8.

Сила воли и соблазны

— Каковы самые популярные желания детей?

— По нашей аналитике, на первом месте оказался айфон, следом идут компьютерные игры, велосипед, гироскутер и планшет. Средняя сумма детской цели в Райффайзен-Start — около 8,5 тысяч.

— Какие детские особенности отношения к деньгам учитывают новые сервисы?

— Желание поделиться. Если взрослый человек стремится скрывать состояние своих финансов, то дети, напротив, с удовольствием делятся друг с другом «секретами», рассказывают, на какие цели копят, сопоставляют состояние своего кошелька и товарищей. Поэтому мы ввели такую опцию, как «поделиться с другом». Эта опция очень популярна.
Также мы обнаружили, что если взрослый человек придает большое значение функционалу карты, то для детей на первом месте стоит дизайн. Мы попытались найти что-то такое, чем можно было поразить детское воображении и —нашли. Детские карты Райффайзенбанка светятся в темноте. Это было встречено на «ура». Мы продолжим эксперименты в области дизайна, в перспективе — разработка уникального дизайна для каждого обладателя карты.

Копить, не занимать

— По детским картам кредитные продукты — доступны?

— Нет, карта, конечно, дебетовая. Ребенок должен научиться распоряжаться имеющимися деньгами, соизмерять свои желания, траты, пытаясь договариваться с родителями и получая их поддержку.

— А если подросток захочет сыграть… скажем, на бирже? Нынешние продвинутые школьники вполне способны на это.

— Лимиты всех трат по детской карте настраиваются родителями. Можно вообще заблокировать функцию покупки в интернете, задать ежедневный лимит расходов по карте. Плюс родители могут получать sms-оповещения о тратах.

— Насколько детские карты защищены от взлома и мошенничества?

— Весь спектр банковской защиты действует в отношении детских продуктов. Есть пин-код, настраиваемые лимиты, смс-информирование, рекомендации родителям по использованию и так далее. Но мошенникам детские карты вряд ли будут интересны. Деньги на них хранятся крайне небольшие, надзора за такой картой гораздо больше — следит не только владелец, ребенок, но и взрослый человек.

Яна Янушкевич, специально для Тайги.инфо